Come lavoriamo
Il nostro lavoro in sintesi – La consulenza – La gestione delle polizze
Il nostro lavoro di broker in sintesi
Il broker assicurativo, in sintesi, si occupa di gestire tutte le polizze d’assicurazione di un cliente.
Per noi, la gestione del portafoglio assicurativo, non vuol dire che ci consegni solo i documenti e le polizze al broker con la semplice richiesta di provvedere alla loro gestione.
Il nostro lavoro, in qualità di consulenti assicurativi, comprende anche la gestione delle coperture in essere ma si fonda principalmente sulla comprensione delle tue esigenze e sulla creazione di soluzioni personalizzate, attraverso uno o più colloqui tra te e i nostri consulenti.
Dal 2001, noi di Cofima Insurance Broker aiutiamo i nostri clienti a trovare la migliore soluzione assicurativa, operando con trasparenza e secondo gli standard FINMA e Cicero.
Il colloquio di consulenza
Di norma, svolgiamo almeno due colloqui con i nostri clienti (ma possono essere anche di più), i quali avvengono per diverse fasi:
- Un primo incontro, dove ci presenti la tua situazione personale: con le polizze esistenti, valutiamo eventuali nuovi bisogni, soprattutto se sono legate a dei cambiamenti per esempio in ambito famigliare, economico o abitativo.
- Poi procediamo, in separata sede, ad un analisi approfondita della tua situazione: le polizze esistenti coprono in modo adeguato i tuoi bisogni? Ci sono dei vuoti di copertura? Sei sotto- o sovra-assicurato?
- Ora possiamo presentarci al secondo incontro, dove ti illustriamo i risultati della nostra analisi e ti presentiamo le soluzioni più adeguate secondo i bisogni che ci hai comunicato precedentemente: potremmo proporti delle modifiche alle polizze, nuove stipule, disdette o, addirittura, consigliarti di mantenere lo status quo in quanto in linea con le tue esigenze.In questa fase il nostro consulente ti potrebbe proporre la stipula di un contratto di mandato con Cofima Insurance Broker, con la quale ci autorizzi a gestire le polizze per tuo conto.
Il contratto di mandato è un documento in cui il cliente concede al broker e la facoltà di gestire le proprie polizze. Il contratto non sostituisce in alcun modo i diritti del cliente, è disdicibile in ogni momento ed è gratuito.
La gestione delle polizze da parte del broker
Grazie al mandato firmato, noi di Cofima Insurance Broker siamo ora in grado di gestire le tue polizze.
Tra le varie attività di gestione, rientrano:
- Richieste di modifiche (p.es. stato civile, indirizzo, cambio franchigia)
- Ricerca di informazioni (p.es. ho avuto sinistri negli ultimi 5 anni?)
- All’avvicinarsi della scadenza della polizza, una valutazione della necessità di aggiornamento della copertura.
La gestione delle polizze non è fatto in maniera autonomia da noi, in quanto siamo autorizzati unicamente a raccogliere informazioni. Per tutte le modifiche del caso è necessario che lo stipulante (ovvero tu, cliente) dia il proprio consenso in forma scritta.
Per esempio: possiamo chiedere alla compagnia assicurativa la modifica dell’indirizzo del cliente, se tu ce lo hai comunicato ufficialmente e possiamo chiedere una nuova offerta per la modifica della franchigia, ma tu devi comunque firmare la nuova proposta.
La gestione delle polizze permette inoltre, di assisterti in caso di sinistro: noi, come broker, possiamo fungere da intermediari con la compagnia annunciando il caso e inviando i documenti necessari, possiamo supportarti nella compilazione dell’annuncio di sinistro e ti forniamo assistenza in caso di incontro con i periti.
